Una deliziosa casetta in montagna o al lago, lontana dallo smog e dall’aria pesante delle città, è un sogno che molti italiani condividono…
Elettrizzato dal desiderio di possederla, potresti essere tentato di visitare immediatamente qualche immobile con un'agenzia immobiliare…
Tuttavia, se pensi che questo sia il prossimo passo da compiere, ti invito a mettere un attimo il freno a mano.
Perché, ammettiamolo… una seconda casa è un investimento notevole.
E per non ritrovarti con sogni infranti e delusioni, c'è una cosa fondamentale che devi fare PRIMA di iniziare qualsiasi ricerca.
"Stefano, di cosa stai parlando?"
Mi riferisco al contatto preventivo con la tua banca, per capire se puoi ottenere un finanziamento e a quali condizioni (ovviamente nel caso tu abbia intenzione di fare un mutuo).
Potrebbe sembrarti un dettaglio trascurabile, ma credimi, è ciò che ti eviterà possibili delusioni e perdite di tempo.
Mutuo: perché è importante parlarne con la banca PRIMA di avventurarti nella ricerca di una seconda casa?
Come forse già sai, davanti a una richiesta di mutuo, quello che conta NON è il prezzo della casa, bensì la valutazione che il perito della banca fa all’immobile.
Se, ad esempio, la seconda casa dei tuoi sogni costasse 100.000€ e il perito la valutasse 80.000€, la banca ti concederà un finanziamento su quest’ultima cifra.
Non solo.
Molte banche oggi non concedono oltre l’80% del valore di perizia.
Questo significa che per una casa da 100.000€, ad esempio, nella MIGLIORE delle ipotesi dovresti versare di tasca tua 20.000€.
Capisci dove voglio arrivare?
Se non verifichi in anticipo quanto mutuo ti può essere concesso potresti finire per inseguire un sogno irrealizzabile.
Potresti visitare case, immaginare la tua nuova vita con la tua dolce metà o la tua famiglia, e persino fare offerte…
…solo per scoprire che la banca non ti concederà l’importo di cui hai bisogno.
Un’amara delusione unita a grandi perdite di tempo, sei d’accordo?
Per questo è essenziale parlare con la banca PRIMA di iniziare la tua ricerca immobiliare.
Ora che hai compreso perché è importante compiere questo passo, voglio condividerti delle informazioni importanti per ottenere un mutuo e comprare la seconda casa dei tuoi sogni…
I principali requisiti necessari per ottenere un mutuo
Se hai iniziato a sognare un po' di più, è normale…
Perché quella casetta tra le verdi montagne o con quella meravigliosa vista lago che desideri potrebbe essere più vicina di quanto pensi.
Ma, come per ogni opportunità, ci sono alcune condizioni da rispettare.
Infatti devi sapere una cosa: la concessione di un mutuo non è un “via libera” per tutti, soprattutto in questo periodo storico.
Questo vuol dire che le banche analizzeranno molto attentamente la tua situazione finanziaria. E non si tratta solo del tuo stipendio o dei tuoi risparmi, ma di un quadro più complesso.
Vuoi sapere se hai tutte le carte in regola per accedere a questa opportunità?
Ecco i principali requisiti necessari per ottenere un mutuo (senza tecnicismi del settore)...
1) Stabilità lavorativa
Quando parliamo di mutui, la stabilità lavorativa è il requisito più importante. E il motivo è semplice:
in un contesto economico in cui la sicurezza del lavoro è divenuta sempre più precaria, le banche vogliono essere sicure che sarai in grado di onorare le tue rate ogni mese.
Ci sono due diverse situazioni in cui ti potresti ritrovare, e ognuna verrà analizzata con diversi criteri…
Dipendente a tempo indeterminato
Se appartieni a questa categoria, per la banca sei già un passo avanti.
Questo tipo di contratto rappresenta una certa sicurezza e, per molte istituzioni finanziarie, equivale a una sorta di "garanzia" sulla continuità del tuo reddito.
Tuttavia, alcune banche potrebbero chiederti di fornire un’altra prova: l’anzianità lavorativa.
Ovvero, potrebbero chiederti di dimostrare che hai mantenuto una posizione lavorativa stabile per almeno un determinato periodo (ad es. tre anni).
Libero professionista
Se svolgi la tua attività come libero professionista la situazione può diventare un po' più complessa (ma non impossibile).
In questo caso, la banca cercherà altre forme di "garanzia”.
La tua storia di redditi diventa fondamentale.
Questo perché un reddito stabile e/o crescente negli anni dimostra che la tua attività è solida e che sarai in grado di onorare le tue rate mensili.
2) Storia creditizia positiva
Quando fai domanda per un mutuo, le banche controlleranno la tua storia creditizia, che dovrà essere impeccabile.
Per quale motivo?
Perché la tua storia creditizia rappresenta la tua capacità di mantenere un impegno dopo aver ricevuto un finanziamento.
Immaginala come il tuo curriculum vitae nel mondo bancario.
Così come un datore di lavoro esaminerebbe il tuo CV per vedere le tue esperienze lavorative precedenti, una banca esamina la tua storia creditizia per valutare come ti sei comportato in situazioni finanziarie passate.
Per portare un altro esempio, è come il tuo “biglietto da visita” con le banche:
- Se hai sempre pagato le rate dei tuoi prestiti in tempo, allora hai buone probabilità di riuscire ad ottenere il tuo mutuo;
- Se hai avuto problemi in passato, potresti dover fornire spiegazioni o dimostrare che ora sei in una situazione finanziaria più stabile (e sarà più difficile ottenerlo).
3) Rapporto tra reddito e spese
Quando parliamo di mutui non si tratta solo del tuo reddito, ma di quanto riesci a risparmiare e gestire.
Per quale motivo?
Perché è un indicatore importante per valutare la capacità di un individuo di gestire e rimborsare un prestito.
Anche se hai un reddito elevato, potresti avere altrettante spese che potrebbero compromettere la tua capacità di rimborsare il mutuo.
Ad esempio l’affitto, le bollette, e così via…
Inoltre, se hai già in corso altri prestiti o finanziamenti, questo potrebbe ridurre le tue probabilità di ottenere un mutuo, poiché la banca potrebbe vedere ciò come un rischio maggiore.
4) Garanzie integrative
In base alla tua situazione finanziaria, alcune banche potrebbero richiedere un numero più o meno elevato di garanzie extra (anche dette integrative).
Ne esistono diverse, e sono a totale discrezione della banca.
Ecco qualche esempio:
- Sottoscrizione di una seconda ipoteca: la banca potrebbe richiedere la sottoscrizione di una seconda ipoteca sulla tua prima casa (ovvero utilizzare il tuo primo immobile come garanzia extra);
- Garante: potrebbe essere necessaria la firma di una terza persona che si impegna a pagare il tuo mutuo, nel caso tu non sia in grado;
- Polizze assicurative: alcune banche potrebbero richiedere una polizza che copra il mutuo in caso di eventualità, come la perdita del lavoro o problemi di salute.
Come detto poco fa le garanzie possono essere diverse, e dipendono dalla banca con cui ti interfacci e dalla tua situazione specifica.
Detto ciò, è fondamentale fare una riflessione:
anche se ci sono degli ostacoli per ottenere un mutuo, la possibilità di ottenere la tua seconda casa non ha prezzo…
Immagina di svegliarti in una fresca mattinata invernale, con la vista delle cime innevate che ti saluta dalla finestra…
Oppure di fare una passeggiata sulle calme acque di un lago…
Sono frammenti di vita che si possono trasformare in ricordi indimenticabili.
Inoltre, come spiegato in questo articolo, una seconda casa in montagna o al lago può essere affittata (nei periodi in cui non la utilizzi) e fruttare anche dei buoni guadagni.
Così riusciresti non solo a coprire le spese del mutuo, ma anche a generare un ritorno economico.
In generale, il consiglio che ti do è questo:
la chiave è considerare l'intera immagine finanziaria: che comprende anche i tuoi obiettivi e la tua situazione personale.
Se hai ancora dei dubbi, non ti preoccupare.
Nel prossimo paragrafo scoprirai un esempio reale di persone che abbiamo aiutato ad ottenere un mutuo, e quanto hanno pagato ogni mese…
Ecco come anche tu puoi ottenere un mutuo con il nostro aiuto, comprando la seconda casa dei tuoi sogni
L’argomento dei mutui, anche se tradotto in parole semplici, può sembrare un labirinto intricato.
Garanzie, condizioni da rispettare e decine di difficoltà…
È davvero un sogno irraggiungibile comprare la tua seconda casa anche se al momento non hai abbastanza risorse economiche?
Non proprio.
Guarda questa testimonianza di Luca e Giorgia, due giovani sposi della provincia di Milano che abbiamo aiutato ad ottenere una tipologia di mutuo molto rara, che le banche solitamente non concedono…
Un mutuo 100% (ovvero un mutuo che corrisponde al 100% dell'importo dell’immobile)!
(Tieni presente che - rispetto a quando abbiamo aiutato Luca e Giorgia - è diventato molto più difficile ottenere questo tipo di mutui, e le banche li concedono solo in rari casi).
Immersi nella frenesia quotidiana di una grande città come Milano, sognavano di rifugiarsi in un “nido” tra le montagne durante il weekend… un luogo tutto loro dove rigenerarsi.
Le loro preoccupazioni erano le stesse di molti:
- "Non possiamo ottenere un mutuo con un importo sufficiente!"
- "E anche se potessimo, come faremmo a gestire le rate?"
Tuttavia, con la nostra guida e il nostro supporto, il loro sogno ha iniziato a prendere forma.
Dopo aver consultato le nostre banche partner e aver esaminato le loro esigenze e capacità finanziarie, ecco quello che Luca e Giorgia sono riusciti ad ottenere con il nostro aiuto:
- Valore complessivo mutuabile dell'immobile: 100%.
- Somma erogabile: 60.000€.
- Rata mensile: incredibilmente, meno di 200€.
Puoi trovare la loro storia intera cliccando qui.
Ora ti voglio fare una domanda…
Hai letto questo articolo pensi di avere i requisiti necessari per accedere a questa opportunità?
Come hai visto dall’esperienza di Luca e Giorgia, se possiedi tutti i requisiti necessari è possibile ottenere anche un mutuo 100%...
Tuttavia ciò non è semplice, e richiede l’aiuto di esperti del settore.
Se desideri acquistare la tua seconda casa qui in Alta Val Seriana o sulle sponde del Lago d’Iseo e vuoi il nostro aiuto per ottenere un mutuo, allora puoi contattarci cliccando qui.
Sei già pronto a comprare la tua seconda casa?
Perfetto! Allora puoi trovare i nostri immobili cliccando sui due link qui in basso, e poi potrai contattarci:
A presto,
Stefano Pagnoncelli
Direttore Commerciale GCASE
